Paras pikavippi 2026: Vertailimme halvimmat korot ja joustavimmat ehdot

Oletko koskaan tuntenut sitä kylmää kouristusta, kun lompakko on tyhjä ja laskut odottavat? Se tunne on tuttu monelle. Tilanne tuntuu usein hädältä, jossa aika on tiukassa ja vaihtoehdot vähissä.

Muutama vuosi sitten nopean rahan hankinta saattoi olla kallis ja epäselvä pulma. Nyt tilanne on muuttunut. Vuonna 2026 markkinat ovat täysin erilaiset, korkokatto on tehnyt pikavipeistä läpinäkyvämpiä ja halvempia.

Paras ratkaisu riippuu täysin sinun tilanteestasi. Tarvitsetko 200 euroa viikoksi vai 3000 euroa puoleksi vuodeksi? Eri tarpeisiin on eri palvelut.

Me olemme vertailleet johtavia yrityksiä, kuten Ferratumia, Vippi.fi:tä ja iRahaa. Kerromme suoraan, mitkä korot ja ehdot ovat todella edulliset ja missä piilevät kalliit sudenkuopat.

Avainkohdat

• Pikavippimarkkinat ovat muuttuneet, lainat ovat nykyään läpinäkyvämpiä ja usein halvempia.
• Paras vaihtoehto riippuu täysin tarpeestasi: lainasummasta ja takaisinmaksuajasta.
• Ainoa oikea hintaindikaattori on todellinen vuosikorko, ei pelkkä nimelliskorko.
• Luotettava lainanantaja vaatii yleensä moitteettomat luottotiedot ja säännölliset tulot.
• Rahat voivat olla tilillä jo alle 15 minuutissa, kuten Vippi.fi:n kohdalla.
• Uudet lait suojaavat sinua, mutta lopullinen vastuu on aina omassa taloudenpidossasi.
• Vertailu on välttämätöntä, pieni ero koroissa voi säästää paljon rahaa.

Yleiskatsaus pikavippeihin vuonna 2026

Nykyään yli 1,5 miljoonaa pikavippiä myönnetään vuosittain, mikä kertoo tarpeen yhä voimakkaasta kasvusta. Tämä on Suomen yleisin lainamuoto, se on vastaus todellisiin, arkisiin pulmiin.

Pikavippien merkitys ja suosio

Suurin osa hakemuksista koskee 100, 2000 euron lainoja. Näillä summilla katetaan odottamattomat korjaukset tai päästään seuraavaan palkkapäivään asti.

Tarve on selkeä. Nopea rahoitus on välttämätön monille, eikä se ole enää viimeinen vaihtoehto. Se on käytännön työkalu talouden hallintaan.

Markkinatrendit ja uudet lainamahdollisuudet

Markkinoilla kilpailee yli sata eri tarjoajaa. Tämä tekee vertailusta elintärkeää, sillä hinnat voivat poiketa toisistaan huomattavasti.

Vuonna 2026 trendi on selkeä: lainasummat kasvavat ja maksuajat pitenivät. Pikavippi muistuttaa yhä enemmän joustavaa kulutusluottoa.

Uudet toimijat, kuten iRaha, tuovat kilpailua. Myös kryptolainat ovat tulleet markkinoille. Perinteinen pikavippi on kuitenkin edelleen turvallisin ja yksinkertaisin reitti.

Valinta on laajempi kuin koskaan. Sinun tehtäväsi on löytää se, joka sopii tilanteeseesi parhaiten.

Pikavippi ilman vakuuksia, mitä sinun tulee tietää

Mitä tarkoittaa se, kun puhutaan pikavipistä ilman vakuuksia? Se on laina, johon et tarvitse asuntoa, autoa tai toista henkilöä takaajaksi.

Lähes kaikki pikavipit myönnetään tällä periaatteella. Se tekee hakemisesta nopeaa ja yksinkertaista, juuri siksi se on niin suosittu.

Miksi vakuudeton laina on suosittu?

Vastaus on nopeus. Kun tilanne on kiireellinen, et ehdi etsiä takaajaa tai arvioida omaisuutesi arvoa.

Mutta tässä on kääntöpuoli. Koska lainanantaja ottaa isomman riskin, vakuudeton laina on aina kalliimpi. Todellinen vuosikorko voi nousta jopa 17,5%.

Yrityksellä ei ole mitään panttioikeutta, jos et maksa. Siksi korko on korkeampi. Tämä on hintalappu saadusta joustavuudesta.

Vaihtoehtona on tarjota vakuus. Se voi olla auto, kiinteistö tai henkilötakaus. Takaaja vastaa lainan maksusta, jos sinä et pysty. Tällöin lainan saaminen eläkeläisille tai muille voi olla helpompaa ja edullisempaa.

Päätös on sinun. Tarvitsetko rahat heti vai onko aikaa hakea parempaa korkoa? Vakuudettomat ratkaisut sopivat parhaiten pieniin, lyhytaikaisiin hätätilanteisiin.

Korkorakenteet ja kustannukset: nimelliskorko vs todellinen vuosikorko

Nimelliskorko on kuin jäävuoren huippu, suurin osa kustannuksista on piilossa veden alla. Se on se luku, jota lainanantajat mainostavat. Mutta se ei kerro koko tarinaa.

Todellinen vuosikorko on ainoa luku, jota sinun pitää katsoa. Siinä on mukana kaikki: se mainostettu nimelliskorko, tilinhoitomaksut ja muut piilokulut.

Kulujen erittely ja laskutavat

Katsotaan esimerkkejä. Ferratumilla 500 euron lainan nimelliskorko on 17,5%. Kuukauden kulut ovat noin 10 euroa. Kuulostaa yksinkertaiselta.

Northmill tarjoaa pienempää nimelliskorkoa, 14,90%. Mutta heillä on tilinhoitopalkkio. Sama 500 euron laina kolmeksi kuukaudeksi maksaa 21 euroa. Kulut nousevat.

Creditstarilla 300 euron laina kuukaudeksi maksaa 11,01 euroa. Tämä on kilpailukykyinen hinta pienille summille.

Vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin

Miksi tämä on tärkeää? Koska pelkkä korko ei kerro, paljonko maksat takaisin. Todellinen vuosikorko laskee mukaan kaiken.

Se sisältää aloitusmaksut ja lyhennysvapaiden maksut. Aina kun vertailet, vaadi nähdä tämä luku. Se on lainan todellinen hinta.

Muista myös tarkistaa ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot. Paras diili antaa sinun maksaa lainan pois ilmaiseksi milloin tahansa.

Lainasummat ja maksuaika: pienet vs suuret pikavipit

Lainasumma ja maksuaika eivät ole vain tekniset tiedot, ne määrittävät lainan todellisen hinnan. Markkinat jakautuvat kahteen selkeään kategoriaan.

Lainasummien erot ja niiden vaikutus kuluisiin

Alle 500 euron pikavipeissä Ferratum on usein paras vaihtoehto. Saat lainaa 50-4000 euroa ja päätös tulee nopeasti. Liitteitä ei yleensä tarvita.

Kun summa kasvaa 500-1000 euron välille, kilpailutus alkaa kannattaa. Ero halvimman ja kalleimman välillä voi olla satoja euroa. Tarkista aina useita tarjoajia.

Yli 1000 euron lainoissa Creditstar nousee usein parhaaksi. He tarjoavat jopa 15000 euroa ja 1-72 kuukauden maksuaikaa. Tämä antaa todellista joustavuutta.

Maksuaika vaikuttaa suoraan kuluihin. Lyhyt laina-aika tarkoittaa suurempia kuukausierää mutta pienempiä kokonaiskustannuksia. Ota aina lyhin mahdollinen aika, jonka pystyt maksamaan.

Lainanantaja	Lainasumma	Maksuaika	Kommentti
Ferratum	50-4000 €	1-54 kk	Paras alle 500 € lainoissa
Northmill	500-5000 €	Jopa 5 vuotta	Minimilyhennys vain 20 €/kk
Creditstar	50-15000 €	1-72 kk	Toimivin yli 1000 € lainoissa
Haenyt.fi	1000-70000 €	1-15 vuotta	Välittäjä, kilpailuttaa tarjoukset

Suurissa lainoissa yli 5000 euroa kannattaa harkita välittäjää. He löytävät usein paremman diilin kuin yksittäinen lainanantaja. Säästät pitkällä aikavälillä.

Pikavippiprosessi ja hakemuksen kulku

Ensimmäinen askel rahojen saamiseksi on täyttää verkkolomake, mutta mitä tapahtuu sen jälkeen? Prosessi on suunniteltu nopeaksi, mutta ymmärrämme, että odotus voi tuntua ikuisuudelta.

Hakemuksen täyttäminen ja tarvittavat asiakirjat

Koko haku kestää 5-10 minuuttia. Teet sen täysin verkossa ilman papereita.

Täytät lomakkeeseen perustietosi, toivotun summan ja takaisinmaksuajan. Ole rehellinen tulotietojesi kanssa. Automaattinen järjestelmä tarkistaa luottotietosi heti.

Tarvitset verkkopankkitunnukset. Ne vahvistavat henkilöllisyytesi turvallisesti. Kukaan muu ei voi hakea lainaa sinun nimelläsi.

Rahan siirtyminen tilille

Lainapäätöksen saat yleensä välittömästi. Järjestelmä arvioi riskisi sekunneissa.

Hyväksytty hakemus tarkoittaa, että rahat ovat tulossa. Nopeus riippuu palveluntarjoajasta.

Vippi.fi:n rahat voivat olla tilillesi alle 15 minuutissa. iRaha toimittaa ne muutamissa tunneissa.

Huomioi ero: Neolaina antaa lainapäätöksen alle 5 minuutissa, mutta rahan siirto voi kestää kaksi arkipäivää. Ferratum siirtää rahat tilille heti, mutta saattaa pyytää palkkatodistusta ensin.

Jos hakemus hylätään, saat tiedon syystä. Yleisiä syitä ovat maksuhäiriömerkinnät tai liian pienet tulot.

Paras pikavippi: Vertailussa johtavat lainantarjoajat

Mikä on paras pikavippi? Vastaus riippuu täysin siitä, mitä tarvitset. Useat luotettavat toimijat tarjoavat nyt erilaisia vahvuuksia eri tilanteisiin.

Ferratum, Northmill ja Creditstar, mitkä erot ovat?

Jokaisella palvelulla on oma erityisalueensa. Valinta tehdään tarpeesi mukaan.

• Vippi.fi on Suomen suosituin. Se on toiminut vuodesta 2006 ja rahat saattavat olla tilillä alle 15 minuutissa.
• Ferratum on vahva pienemmissä lainoissa, 50, 4000 euroa. Palvelu on auki joka päivä, mutta tilinhoitopalkkio nostaa hintaa.
• Northmill erottuu joustollaan. Saat henkilökohtaisen luottorajan ja maksuaikaa jopa 5 vuotta.
• Creditstar on toimivin suuriin summiin. Sieltä saat lainaa jopa 15000 euroa pitkällä takaisinmaksuajalla.
• iRaha on täydellinen pieneen, yölliseen hätään. Ei liitteitä ja palvelu 24/7.
• Neolaina myöntää lainaa todennäköisemmin, mikä auttaa, jos muiden kanssa on haasteita.

Kaikki nämä palvelut ovat turvallisia ja noudattavat korkokattoa. Erot piilevät nopeudessa, hinnoittelun yksityiskohdissa ja sopivuudessa omaan tilanteeseesi.

Vertaa aina tarjousten todellista vuosikorkoa. Lue lainatarjouksen ehdot huolellisesti ennen kuin hyväksyt sen.

Pikavippilainojen lainsäädäntö ja korkokatto

Lainsäädäntö on vahva suojasi, kun haet pikavippiä, se asettaa selkeät rajat sille, mitä lainanantaja saa sinulta veloittaa. Nykyiset säännöt astuivat voimaan 1.10.2023 ja ovat edelleen voimassa vuonna 2026.

Ne tekevät pikavippejä turvallisemmiksi. Sinun ei tarvitse arvailla piilokuluja.

Ajantasaiset lakimuutokset ja säännökset

Laki määrittää tarkat maksimit. Nimelliskorko saa olla korkeintaan 15% plus viitekorko, mutta ei koskaan yli 20%.

1.1.2026 alkaen viitekorko on 2,5%. Käytännössä maksimi nimelliskorko on siis 17,5%. Tämä on voimassa kesäkuun 2026 loppuun.

Muut kulut, kuten tilinhoitomaksut, on rajattu. Niitä saa periä enintään 150 euroa vuodessa. Tämä estää piilomaksut.

Jos lainanantaja rikkoo sääntöjä, sinulla ei ole velvollisuutta maksaa korot tai muita kuluja lainkaan. Suoja on vahva.

Korkokaton vaikutus lainojen hinnoitteluun

Katto tasoittaa pelikenttää. Se tekee pikavippien hinnoista yhdenmukaisempia. Vertailu on helpompaa.

Katto koskee kaikkia kulutusluottoja. Poikkeuksena ovat esinevakuudelliset lainojen, kuten asuntolainat.

Vaikka hinnat ovat lähempänä toisiaan, eroja löytyy edelleen. Aina kannattaa tarkistaa vuosikorko.

Kaikki mainitsemamme yritykset noudattavat lakia. Heidät on rekisteröity viranomaisten luotonantajarekisteriin. Tämä takaa laillisuuden.

Markkinoiden kehitystä on seurattu tarkasti, kuten lainamarkkinoita koskeva tutkimus osoittaa. Sinun ei tarvitse pelätä ylihinnoittelua.

Turvallisuus ja luotettavuus: miten tunnistat varman lainan

Varmista aina, että lainanantajasi on virallisesti rekisteröity, se on turvallisuutesi perusta. Nykyään pikavippi on turvallinen lainavaihtoehto. Muutama vuosi sitten tilanne oli toinen: pikavipeistä saattoi löytyä tuhansien prosenttien korkoja.

Nyt kaikki muuttui. Tiukat lait ja valvonta tekevät nykyisestä lainan hakemisesta turvallista. Korot ovat korkeintaan 15% plus viitekorko, ja muiden kulujen vuosikatto on 150 euroa. Tämä suojaa sinua kohtuuttomilta lainan kustannuksilta.

Luottotietojen ja rekisteröintien merkitys

Jokainen luotettava tarjoaja on listattu Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin. Tarkista se ennen hakemusta.

Jos yritystä ei löydy, se toimii laittomasti. Älä koskaan ota luoton heiltä. Hyvä luoton antaja on avoin ehdoissaan. Finanssivalvonta valvoo, että säännöt noudatetaan.

Luotettava toimija ei pyydä etukäteen maksuja. Uhkaavat viestit tai yölliset puhelut ovat punainen lippu.

Kannattaa aina lukea sopimus huolella. Varmista, että todellinen vuosikorko on selkeä. Jos jokin tuntuu liian hyvältä, se luultavasti on.

Jos harkitset isompaa ratkaisua, yhdistelylainaa voi olla fiksumpi vaihtoehto.

Pikalainojen kilpailutuspalvelut ja vertailutyökalut

Yksi hakemus, useita tarjouksia: näin kilpailutuspalvelut yksinkertaistavat pikavippien etsimistä. Ne tekevät työn puolestasi, kun hae lainaa.

Sinä täytät yhden lomakkeen. Palvelu lähettää sen useille luotonantajille. Saat useita tarjouksia vertailtavaksesi.

Haenyt.fi ja muut kilpailutuspalvelut

Haenyt.fi on suosittu vaihtoehto. Se kilpailuttaa lainoja 1000-70000 eurolla. Maksuaika on jopa 15 vuotta.

Tämä sopii erityisesti suurempiin kulutusluotto hankintoihin. Palvelu on sinulle ilmainen. Lainanantajat maksavat palkkion.

Oivalaina tarjoaa samanlaista palvelua. Todelliset vuosikorot vaihtelevat 4,9-38%. Molemmat vaativat vakituisen työsuhteen.

Vertailutyökalujen käyttö, hyödyt ja vinkit

Suurin etu on aika. Säästät tunteja. Voit myös neuvotella parempia ehtoja, kun näet useita vaihtoehtoja.

Voit hylätä kaikki tarjoukset ilman velvoitetta. Tämä antaa sinulle valtaa.

Muista aina vertailla todellista vuosikorkoa. Älä katso pelkkää nimelliskorkoa. Lue sopimusehdot huolellisesti, ennen kuin hae lainaa.

Kattava vertailu sisältää tuhansia eri pikavippejä. Hintojen välillä voi olla jopa satojen eurojen eroja. Siksi vertailu on niin tärkeää.

Pikavippien tulevaisuus: trendit ja odotukset

Vaikka lainsäädäntö kiristyy, pikavippien tarve ei katoa, se vain muuttaa muotoaan. Vakavaraiset toimijat jatkavat vahvoina.

Markkinat kehittyvät nopeasti. Sinun ei tarvitse pelätä, että vaihtoehdot loppuvat. Ne tulevat olemaan erilaisia.

Kasvavat lainasummat ja pidemmät maksuaikavaihtoehdot

Trendi on selkeä. Yritykset tarjoavat nyt tuhansien eurojen lainoja. Maksuaika venyy jopa 5-10 vuoteen.

Tämä muuttaa pikavippejä pieneksi kulutusluotoksi. Se on täysin erilaista kuin muutama vuosi sitten.

Pankit lobbaavat kieltämisen puolesta. Syy on kilpailu. Usein pikavippi on edullisempi kuin perinteinen pankin kulutusluotto.

Innovatiiviset palvelumallit

Joustoluotto-mallit ovat kasvussa. Saat henkilökohtaisen luottorajan. Nostat rahaa milloin tahansa ilman uutta hakemusta.

Se muistuttaa luottokorttia. Mutta se on joustavampi. Tulevaisuuden palvelu on täysin automatisoitu.

”Tulevaisuuden rahoitus on täysin digitaalista ja asiakaskeskeistä. Nopeus ja läpinäkyvyys voittavat.”

Uusia innovaatioita tulee jatkuvasti. Kryptolainat tulivat markkinoille 2021. Tekoäly tekee lainapäätöksistä sekunnin tapahtuman.

Pikavippien rajoittaminen ei poista tarvetta. Ihmiset hakisivat rahaa vaarallisemmista lähteistä. Ratkaisu on turvallinen kehitys.

Ominaisuus	Perinteinen pikavippi	Tulevaisuuden joustoluotto
Lainasumma	50, 2000 €	1000, 15000 €
Maksuaika	1, 12 kk	1, 72 kk
Hakemus	Uusi joka kerta	Yksi luottoraja, nostot vapaasti
Päätöksenteko	Ihmisten käsittely	Tekoäly, täysin automaattinen

Näet siis, mihin suuntaan kehitys menee. Joustoluotto on avainasemassa. Se yhdistää nopeuden ja pitkäjänteisyyden.

Käytännön vinkit pikavipin hakemiseen nopeasti

Aikataulu rahojen saapumiselle tilille riippuu useista tekijöistä, joihin voit itse vaikuttaa. Nämä konkreettiset ohjeet auttavat sinua saamaan rahat mahdollisimman nopeasti.

Nopeat hakemukset ja digitaalinen tunnistautuminen

Voit hakea lainaa milloin tahansa. Mutta yöllä kello 23 jälkeen tehdyt hakemukset käsitellään vasta aamulla. Rahat siirtyvät tilille kello 7 jälkeen.

Palvelut kuten iRaha ja Neolaina ovat auki 24/7. Voit tehdä hakemuksen keskellä yötä. Käsittely alkaa kuitenkin virka-aikoina.

Digitaalinen tunnistautuminen on pakollista. Tarkista, että verkkopankkitunnuksesi toimivat. Ilman niitä prosessi pysähtyy.

Vinkit lainan hakuprosessin tehostamiseen

Pidä palkkatodistuksesi valmiina sähköisessä muodossa. Monet yritykset pyytävät sitä ennen maksua. Tämä nopeuttaa hakemista huomattavasti.

Hae vain tarvitsemasi summa. Alle 500 euron lainat myönnetään usein heti. Isompiin summiin voi tarvita lisätarkastelua.

Jos tarvitset usein nopeaa rahoitusta, harkitse joustoluottoa. Kun raja on myönnetty, voit nostaa rahat milloin vain. Se on järkevä ratkaisu myös, jos haluat yhdistää lainoja.

Lue sopimus aina huolella. Muutama minuutti voi säästää satoja euroja. Älä kiirehdi viimeistä napin painallusta.

Johtopäätös

Talouden hätätilanteet tapahtuvat, mutta oikealla tiedolla ne eivät johda taloudelliseen umpikujaan.

Paras ratkaisu riippuu aina yksilöllisistä tarpeistasi. Vertailu kannattaa aina, esimerkiksi 2000 euron lainassa kuukauden erä voi vaihdella jopa 280 euroa.

Nykyinen lainsäädäntö suojaa sinua. Todellinen vuosikorko on se luku, johon luotat. Se kertoo lainan hinnan.

Myös pienituloinen voi saada lainaa, kunhan säännölliset tulot ovat varmat. Mutta älä ota pikavippiä ilman todellista tarvetta. Tämä on viimeinen ratkaisu, ei ensimmäinen.

Jos päätät hakea, maksa takaisin mahdollisimman nopeasti. Nyt sinulla on työkalut tehdä valistunut valinta. Lisää apua löydät luotettavasta rahoitusinformaatiosta.

UKK

Voinko saada pikavippiä, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?

Kyllä, se on mahdollista, mutta valikoima on rajallisempi ja ehdot tiukemmat. Joustoluottoja tarjoavat yritykset, kuten Ferratum ja Creditstar, usein harkitsevat hakemustasi myös muiden tekijöiden perusteella kuin pelkästään luottotietoja. Tärkeää on kuitenkin ymmärtää, että todellinen vuosikorko on tällöin yleensä korkeampi. Kannattaa aina vertailla tarjouksia.

Mikä ero on nimelliskorolla ja todellisella vuosikorolla?

Nimelliskorko on vain osa kuvaa. Todellinen vuosikorko kertoo sinulle lainan kokonaiskustannukset, siihen sisältyvät kaikki kulut, kuten lainanhoitomaksut. Se on aina prosenttiluku, jota sinun tulee vertailla. Se paljastaa, kuinka paljon laina todella maksaa.

Kuinka nopeasti rahat tulevat tililleni hakemuksen jälkeen?

Hyvässä tapauksessa rahat voivat olla tililläsi jo minuuteissa hakemuksen hyväksymisen jälkeen. Nopeus riippuu pankistasi ja siitä, teetkö hakemuksen arkipäivänä kello 15:00 mennessä. Digitaalinen tunnistautuminen nopeuttaa prosessia huomattavasti.

Onko pikavippi ilman vakuuksia kallis?

Vakuudettomat lainat ovat yleensä kalliimpia kuin perinteiset pankkilainat, koska lainanantajan riski on suurempi. Mutta hinta vaihtelee paljon. Halvimmat korot löytyvät vertailemalla aktiivisesti. Pikavippi ilman turhia lisämaksuja on mahdollista löytää, jos tutkit ehdot tarkasti.

Mitä turvamerkkejä etsin luotettavalta lainanantajalta?

Tarkista aina, että yritys on rekisteröity Finanssivalvontaan (FIN-FSA). Luotettavat toimijat, kuten Northmill, näkyvät julkisesti rekistereissä. Heidän sivustollaan tulisi olla selkeät kulutusluottoehdot ja yhteystiedot. Epäilyttävää on, jos sinua pyydetään maksamaan ennakkoon.

Kuinka paljon voin hakea ensimmäistä kertaa?

Ensimmäisen lainan summat ovat usein pienempiä, yleensä 300 euroon asti. Kun maksat ensimmäisen lainan ajallasi, saat usein pääsyn suurempiin lainasummiin ja pidempään maksuaikaan. Aloita pieneen tarpeeseen, se auttaa rakentamaan luottamusta lainanantajan kanssa.

Auttavatko kilpailutuspalvelut, kuten Haenyt.fi, todella?

Kyllä. Kilpailutuspalvelut lähettävät hakemuksesi useille yhteistyökumppaneille kerralla, mikä säästää aikaa. Saat useita lainatarjouksia rinnan vertailtavaksi. Muista kuitenkin, että lopullinen lainapäätös tulee aina lainanantajalta, ja sinun on silti luettava tarjouksen ehdot itse.

Mikä on paras tapa valita useista pikavippitarjouksista?

Älä katso pelkästään saatavaa euroa määrää. Paras valinta perustuu todelliseen vuosikorkoon ja selkeisiin, ymmärrettäviin ehtoihin. Laske aina, kuinka paljon joudut maksamaan takaisin yhteensä. Vertaa myös lainaaikaa, pidempi aika voi tarkoittaa pienempiä kuukausierä, mutta usein korkeampia kokonaiskustannuksia.